如何帮助建立信用或提高你的信用评分

At some point in your life, you may want to borrow money for a house, 汽车还是船, or apply for credit of some type. 拥有健康的信用可以使借贷更容易、更便宜. 但对于那些可能已经在债务中挣扎的人来说, 一个糟糕的信用评分可能比他们想象的更接近——通过利用延迟支付账单或申请一张新信用卡来帮助弥合差距. And on the other end of the spectrum, 没有信用记录的人可能不确定如何建立一个坚实的财务基础，包括良好的信用评分.

你的 credit score rating 决定了你能借多少钱，以及你要借多少钱. 在您的信用记录中使用的信息也被用作决定因素，不仅在获得信贷和贷款时, but also can play a part in renting an apartment and purchasing auto insurance.

建立信用记录或提高信用评分的步骤并不太难, but they do take time.

Do a credit score check

Errors happen, so check your credit report closely for:

• Accounts that aren't yours.
• 账户日期或信用额度错误的账户.
• 名字和社保号都不是你的.
• Addresses w在这里 you've never lived.
• 负面信息——比如超过7年的逾期付款(逾期付款只能在你的信用报告上合法保留7年).

Under the Fair Credit Reporting Act, 三大国家征信机构——Equifax, 益百利和环联，还有你的债权人, 是否负责更正信用报告上的错误. 的 Federal Trade Commission (联邦贸易委员会) website 是否有详细的纠正错误的步骤，以及争议信样本.

如果你发现了不属于你的账户并怀疑你是受害者 identity theft, 通常建议在信用报告上设置欺诈警报, 关闭这些账户，向警方报告并向 联邦贸易委员会. 为了提供进一步的保护，状态 Farm®提供 Identity Restoration insurance.

How is a credit score determined?

有 several factors that go in to your credit score. It’s a good idea to understand how these impact your score — both good and bad.

你的 payment history这是看你是否按时支付账单.

• 提示始终按时支付最低应付金额. 注册自动/电子支付可以使这更容易记住.

你的 credit utilization ratio:这是衡量你使用了多少信用卡与你的信用额度相比.

• 提示: Use less than 30% of your total credit limit — across all your cards. 如果你使用更多的信用，你的信用评分可能会降低.

你的 length of credit history这基本上意味着你按时付款的时间越长越好.

• 提示: Instead of canceling old credit cards, consider keeping them open and active, without using them every day. 要做到这一点, 试着设置一个小的自动重复收费，你可以很容易地每月还清.

你的 credit mix查看你使用的信贷类型:分期付款(有截止日期), 想想贷款或循环贷款(没有截止日期), think credit cards).

• 提示如果你今天没有这些账户的组合，也不用担心. 当你购买大件物品，如汽车或房子时，分期付款账户可能会随着时间的推移而出现.

Credit inquiries这一项考察的是你申请新贷款的频率.

• 提示不要在短时间内申请或关闭多个信用账户. Doing so can ding your credit score.

Learn more about credit scores 以及它们是如何确定的，以及每种类别有多常见.

How to build a credit history

有几件事你可以开始做 building a credit history.

• 得到一个 secured credit card. 这张卡在开户时为你的信用卡提供现金存款. If you fail to make a payment to the card, 发卡机构将用存款中的钱来支付账单. 如果你关闭了信用卡，你可以拿回你的押金.
• 成为他人卡的授权用户. 这将把该卡的支付历史应用到你的信用档案中——所以要确保主用户有按时支付该卡的良好历史记录.
• 作为共同签署人——只要确保你们都明白，如果没有支付，你们都要对所欠的全部金额负责.
• 得到一个 credit-builder loan. 贷款人把钱存在一个账户里，直到贷款还清，然后你就能拿到资金.

How to help improve your credit score

是的, you can improve your credit score! In addition to running annual credit reports, 在这里 are a few ideas to consider.

• 开设向信用机构报告的账户.
• Pay your credit card or loan bills on time and in full, every month. 如果你不能全额支付，至少在到期日之前支付最低到期金额. 如果你拖欠了还款，那就及时还款. 每次按时付款都会对你的分数产生积极的影响. If your payment is 30 days late, 这可能会被报告给信用局，并损害你的信用评分. 设置自动支付最低到期金额，然后支付额外的金额，因为你有能力.
• 如果可能的话，还清信用卡债务——或者把它和其他债务一起还清. 你的债务与信用比率是用来决定你的分数的——如果这些数字太接近的话, your score can suffer.
• 避免填写信用申请表的诱惑. 那些百货公司可能会给在他们那里刷卡的人打折, 但这对你的整体信用评分不利——而且可能会让你陷入更深的债务.

Ways to use credit wisely

你必须使用信贷定期为债权人更新你的信用报告与当前, accurate information. 而用现金或借记卡支付可能更容易保持预算, 只用现金的生活方式对提高你的信用评分几乎没有帮助.

使用信用卡最简单的方法就是使用信用卡, 特别是如果你想提高你的分数来获得分期付款贷款的话. 如果你有一张旧信用卡，开始负责任地重新使用它. 长期的信用记录对你的信用评分是一个积极的决定因素, 因此，使一个不活跃的帐户再次活跃可能是有利的.

虽然你需要定期使用信用卡，但只收取你能偿还的费用. 保持较低的信用余额，以免损害你的债务信用比.

不要购买你现在买不起的大件物品

如果你没有钱买平板电视, 从长远来看，用信用卡付款会让你花费更多. 把你的信用卡看作是你支票账户的延伸, 在刷卡之前把钱存起来，以备大件消费.

Keep track of spending

当你的月结单收到邮件时，检查一下，确保没有任何问题. 这也给了你一个记录消费模式的机会，如果你一直在努力支付账单，你就能看到你可以削减的地方.